집 사려면 빚부터 갚아라

내집마련 상담 경험에 비춰보면, 빚진 사람들은 좀처럼 예산을 세우지 않는다. 예산은 미리 계획하고 소비성향을 분석하며, 무엇보다 예산을 축내는 충동 구매를 조정할 수 있다. 수입이 많이 보고되지않은 재정상황에서 내집장만을 계획하는경우라면 자동차 페이먼트나 크레딧 카드 빚은 내집장만에 큰 걸림돌로 작용하고있다. 일단 집을 구입한 이후에 구입하는 것이 올바른 순서다. 월$500불의 자동차 페이먼트는 $100,000의 구입능력을 떨어뜨리게 된다. 크레딧 카드빚도 목표를 세우고 모두 페이오프 시키는 것이구입 능력을 높임을 염두해 두고 사전 충분한 전략을 세워둬야 할것이다. 특히, 요즘 같이 주택매물이 많지 않고 집값이 상승하는 상황에서 내집마련에 대한 사전 전략이 없다면구입기간은 더 길어 질수 밖에 없을것이다.

질로우에 따르면 LA 카운티 주책 중간가격이 $795,000 이고 이러한 정도의 주택을 구입하려면 $100,000만불 이상의 연수입이 있어야 가능하다는것이다. 인종별로보면 백인은 $140,000 인데 반해 흑인이나 라티노 그리고 아시안들은 $70,000에도 훨씬 못미치는 수입 구조를 갖고있다.

요즘 밀레니얼 세대들은 넉넉한 수입구조를 갖고있음에도 학자금 빚으로 인해 구입능력이 낮아지고 있다. 따라서 이러한 내집 마련의 장애물들을 극복하는 방법중의 하나는 다운페이를 많이하거나 갖고있는 모든 빚들을 최대한 주택구입 전에 정리하는것이다.

빚을 갚아나가는 전략 중 하나는 우선 높은 이자율을 가진 빚들을 갚도록 노력해야 한다. 작은 빚들을 모두 밸런스를남겨 두기 보다는 페이오프 시킴으로서 크레딧 리포트에 미니멈 페이먼트가 없는 것으로 나타나도록 해야 할 것이다. 빚을 다 정리하였다면 꾸준히 저축하는 생활 습관이 요구된다. 요즘같이 집값에 아직도 거품이 끼어 있는데 거품이 터질때까지 기다릴 여유가 없다면 거품까지 지불할 능력을 저축을통해 대비하는 자세가 필요하다

LA 에 주택문제 해결을 위해서 70,000채의 주택을 더 필요로 한다. 하지만 지난해 완공된 신규 주택은 4000채에 불과하다. 그나마 수입에 맞춰 중저소득층에게 내집마련의 기회가 제공 되도록 배려한것은 다행이다.

정부에서 첫 주택 구입자들에게 정부가 요구하는 교육을 받은 첫 주택 구입자들에게 다운페이먼트 보조를 제공하는 것도 수입에 근거해 모기지 페이먼트를 지속적으로 갚아 나갈수있는지 파악하기 위한 것이다.

중단없는 저축을통해서 예비비도 비축해두고 사전에 모든 빚을 정리하는 자세는 내집마련의 꿈을 실현시키는 기본임에 분명하다. 정부에서 제공하는 다운페이보조금이나 세금혜택은 고소득자까지도 도움을 받고있다는 사실을 기억하고 다양한 융자 옵션을 알아보고 최상의 융자를 선택하면 페이먼트에 큰 도움이 될것이다. 다양한 종류의 정부 다운페이먼트 보조 프로그램들이 있다. 이러한 보조없이 첫 주택구입자들이 주택구입이 어렵다는 것을 정부도 인식하고있다. 문제는 준비가 안되서 못받는 경우가 대부분이다.

최근 가주정부에서 구입가격의 10%에서 17% 까지 다운페이를 지원을 하거나 은행을를 해 다양한 그랜트 지원을 받거나 거주 지역에 따라서 5만불에서 12만 5천불까지 지원해 주는 다양한 정보 들을 활용해서 구입능력을 끌어올리는 지혜와 집 구입 전략이 어느 때보다 필요한때라 여겨진다.

2022-05-27 00:00:00