에퀴티 공유 융자(Equity Share Loan)

현재 LA시는 저소득층을 돕는 LIPA(Low Income Purchase Assistance) 다운페이 지원 기금 $140,000과 중상층 소득 첫 주택구입자를 돕는 MIPA기금 $115,000을 통해 LA 시민들의 내집마련을 돕고있다. 또 이번에 가주 정부의 Calhfa프로그램을 통해 구입 가격의 20%까지 돕는 프로그램이 4월 초에 시작을 앞두고있다.

이러한 프로그램을 통한 융자는 에퀴티 공유(Equity Share)라고 한다. 집값이 상승했을때 상승분의 일정한 부분을 집을 팔때나 타이틀이 변경되거나 캐쉬아웃 재융자시 정부와 공유하는것이다. 주정부의 드림포올 프로그램은 20%의 다운페이를 무이자로 빌려주기에 매월 모기지 페이먼트에 포함되지 않게해서 월 페이먼트 부담이 줄어들수가 있겠다.

요즘처럼 집값이 상승할 때는 한 푼이 아쉽다. LA시의 첫주택 구매자 재정 보조는 그랜트가 아닌 대출이다. 정확하게는 일정 금액을 무이자로 30년간 대출해주는 것이다. 30년 이전에 집을 매각하거나 소유권(타이틀)을 이전하면 받은 지원금을 다시 갚아야 한다는 것이다. LA시와 주정부의 프로그램은 주택 매입후 매각 시 양도 차익에 대해서도 시정부와 일정 비율로 공유하게되는데 LA카운티 프로그램은 주택구입후 5년이 넘으면 정부와 에퀴의 상승분을 공유하지 않아도 된다.

LA시 정부와 Calhfa 에퀴티 쉐어론과 카운티 재정보조 프로그램의 차이를 알아보자

▶LIPA,MIPA
저소득층과 중간층의 내 집 마련의 꿈을 도울 목적으로 시정부에 할당된 LA시 정부 재정 보조 프로그램은 집을 팔때나 30년동안의 융자 기간이 끝나면 시에서 빌린 기금을 공유해야만 한다. 대출 조건은 무이자 이지만 양도 차익은 시정부와 일정 비율로 나눠야 한다. ＄140,000 달러를 무이자로 대출받을 수 있다는 건 상당한 이점이다. 지원금을 받고 산 주택을 팔거나 양도 시 발생한 이득을 정부와 공유해야 한다는 점은 유의 사항이다. 다만, 주택 매각 관련 비용, 수혜자의 초기 다운페이먼트 자금, LA시가 인정한 주택 보수 유지및 에스크로시 발생하는 비용은 차익에서 차감할 수 있다.

▶Calhfa
3월 27일에 프로그램에 대한 자세한 가이드라인이 공개되면 구체적인 내용을 알수있다. 주정부 프로그램은 크레딧이 나쁜경우 FHA융자로는 도움을 받을수없기에 컨벤셔널 융자를 받을수있는 조건을 갖출수있도록 준비해야 할것이다.

▶HOP( Homeownership Program)
LA 카운티 정부에서는 저소득층만을 대상으로 도움을 제공하고있다. LA 시정부의 에퀴티 쉐어 융자와 다른 점은 집을 구입후 5년이 지나면 카운티정부와 공유하는 양도차익부분을 안내도 되고 다운페이 무이자 보조금으로 빌린 금액인＄85,000불만 지불하면 되는것이다.

2023-03-17 00:00:00