사업체보험을 포함해 많은 보험이 남에게 손해배상을 해 주는 배상책임(Liability)보험과 내 재산을 지키는 재물(Property)보험으로 나뉜다.  이중 재물보험은 사고로 인해 손해가 발생시 사고가 없었을 경우 유지할 수 있었을 수준으로 보상을 하는데 목적이 있다. 적절한 보상을 받으려면 내 재산가치의 100%에 해당하는 금액을 보험에 가입하는 것과 동시에 손실이 보상되도록 위험에 대한 조건을 잘 설정하여 보험에 가입해야만 한다. 그러므로 사업체가 가지고 있는 재산의 가치를 잘 판단하여 적절히 보험에 가입하는 것이 중요하다. 보험에 제대로 가입하였다면 사고로 인하여 수 개월간 사업을 운영하지 못하였다 하더라도 재물보험중 business income & extra expense조항을 적용해 해당기간의 수입 및 고정비(임대료, 직원급여등)를 보험으로 처리 할 수 있어 복구가 이루어진 후엔 마치 사고가 없었던 것처럼 사업을 연속적으로 유지해 나갈 수 있다. 그러려면 월 임대료, 직원급여, 회사의 월 예상수입 정보를 제대로 반영하여 보험가입이 필요하다.  재물보험은 건물(Building)과 동산(Business Personal Property)으로 나누어 가입한다. 그리고 토지는 도난을 맞을 수도 없고, 화재가 나더라도 형태의 손상이 없기 때문에 보험에 가입할 필요가 없다. 건물의 경우 사고 후 기존의 형태로 재건축하는 비용(Replacement Cost)으로 계산해 가입해야 한다. 이는 현재의 시가(Actual Cash Value)나 감가상각을 적용한 장부상의 금액(Book Value)하고는 차이가 있으므로 보험을 가입시 정확한 가입금액의 선정이 중요하다. 따라서 보험회사나 보험 브로커의 전문적인 자문을 받아야 한다. 동산에는 기계장비, 사무집기, 재고자산등이 해당되며, 이 중 재고자산의 경우에는 매출입 장부나 인보이스에 의해 그 금액을 비교적 정확하게 알 수 있다. 단 재고자산은 연중 변동이 많은 분야이기 때문에, 연중 재고가 가장 많은 시점의 금액으로 보험을 가입하는 것이 안전하다. 기계장비나 사무집기등은 사용으로 인해 소모가 있지만, 재조달 가액으로 보상을 받기 위하여는 현재 시점에서의 유사 성능과 가치를 갖는 물품을 새로 구매하는 금액으로 가입하여야 한다. 즉, 사용에 따른 감가상각 비용을 적용하지 않은 신품가격으로 가입하는 것이다. 현실적으로 이러한 금액을 정확하게 산정하기란 쉬운 일이 아니며, 보험가입시의 오류로 인해 불이익을 당할 가능성이 있기 때문에, 보험증권에는 이를 해소하기 위한 장치로 공동보험조항(Co-Insurance clause)을 두고 있다. 이는 일정한 비율을 두고, 그 비율 이내의 오차의 경우에는 일부보험에 대한 불이익을 적용하지 않는다는 조항이다. 예를 들어 90% 코인슈어런스의 경우, 사고시에 산정한 금액이 보험가입금액의 90%가 넘으면, 보험가입금액 한도내에서 100%의 손실액을 보상받게 된다.

  퇴사한 직원이 재직 도중 부상을 이유로 종업원 상해보험 소송을 제기한 지 얼마 되지 않아 상해보험을 클레임했다는 이유로 직장에서 해고됐다며 또 다른 클레임을 제기하는 경우가 많다. 이런 릫132(a) 클레임릮이라는 차별 해고 클레임은 상해보험으로 처리가 안 되기 때문 에  전문 변호사와 상의해 대응해야 한다. 132(a) 클레임은 캘리포니아주 노동법 132(a) 조항을 그대로 빌려온 법정 용어이다.  이 클레임은 종업원 본인이나 종업원의 상해보험 변호사가 릫132(a) 청원릮(PETITION FOR DISCRIMINATION BENEFITS PURSUANT TO LABOR CODE SECTION 132a)을 캘리포니아주 상해 보험국에 접수하면서 시작된다. 클레임의 핵심은 상해보험 클레임을 제기했다는 이유나, 다쳤다는 이유로 고용주로부터 차별을 당해 부당해고를 당했다는 것이 132(a) 클레임의 법적 근거이다. 132(a) 클레임은 상해보험 클레임 후에 제기되는 것이 일반적이다. 직원이 상해보험 클레임을 제기했다는 이유로 해고할 경우 해고된 직원은 상해보험 소송과 별도로 132(a) 클레임까지 제기할 수 있다는 점에서 고용주들은 조심해야 한다.  문제는 132(a) 클레임은 종업원 상해보험으로 해결할 수 없다는 데 있다. 캘리포니아주 노동법상 상해보험은 132(a) 클레임을 커버하지 않는 것으로 규정돼 있기 때문이다.   132(a) 클레임과 관련해 합의금 수준은 상황과 케이스에 따라 천차만별이지만 최고 1만 달러를 기준으로 $2000-4000 선이 보통이다.  132(a) 클레임은 보통 다음 세 가지 방향으로 해결된다. 1.상해보험 회사나 상해보험 회사가 선임한 변호사에게 종업원 상해보험과 함께 132(a) 클레임까지 함께 금액을 지불해서 해결해달라고 부탁한다. 상해보험 회사가 이를 거절할 수도 있다. 상해보험 회사가 그렇게 할 법적 의무가 없기 때문이다. 2. 132(a) 클레임에 대해 요구하는 액수를 고용주가 부담할테니 상해보험 회사에게 전반적인 합의를 부탁해 달라고 한다. 132(a) 클레임은 종업원 상해보험 클레임과 같이 해결이 되어야 하기 때문에 고용주에 이에 해당하는 액수를 내겠다고 제의하면 상해보험 회사나 변호사는 그 액수를 가지고 종업원 측 변호사와 협상에 임한다. 대부분의 132(a) 케이스가 이렇게 진행된다. 3.상해보험 회사나 변호사가 고용주에게 자신들은 132(a)과 관련이 없으니 고용주가 변호사를 선임하거나 스스로 해결하라고 하는 경우도 드물게 발생한다.  만일 고용주가132(a) 클레임을 끝까지 싸우겠다고 결심하면 행정 재판을 상해보험국에서 해야 한다. 이럴 때 이 종업원을 차별해서 해고하지 않았다는 증거들을 제출해서 사실 관계를 확인하는 게 중요한데, 다친 종업원이 자발적으로 퇴사 의사를 밝힌 서류나 증언 등이 있다면 유리할 수 있다. 

  미국은 이민자들과 까다로운 관계를 맺어왔다. 이민자의 나라이지만 미국은 극심한 반이민 감정을 주기적으로 표출했다. 지금이 바로 그런 이민자 혐오 정서가 팽배하다. 트럼프 행정부가 이민문제를 무기화하여 이민 사회에 공포감을 조성하기 때문이다. ‘침략으로 부터 미국 국민을 보호하라!’ 불법체류자를 소탕하는 트럼프의 작전 명령이다. 그들을 잠재적 범죄자로 취급하여 무차별 추방하고 있다. 이런 정책은 1882년 중국인 배척법,1921년 이민 제한 할당법, ‘분리되지만 평등하다’는 흑인차별 짐 크로우 법, 대공황시기 약 백만명 멕시코인 추방, 2차세계 대전 동안 일본인 강제 수용, 9/11 침략 이후 ‘테러와의 전쟁’시대를 연상시킨다. 미국에서 이민자에 대한 차별과 혐오는 백인토착주의(Nativism)에 뿌리를 두고 있다. 토착주의자들은 이민자의 이익보다 본국 태생 백인들의 이익을 보호하기 위해 반이민 정책을 지지했다. 그들은 건국 초기 정착민인 ‘백인 앵글로 색슨 개신교도’(WASPs)들로서 1850년대 ‘미국당’(American Party)을 결성했다. 이들의 이념은 백인민족주의, 포플리즘, 보호주의, 고립주의 등 여러 형태로 변형되면서 오늘날까지 극우 보수주의자들 마음 속에 자리잡고 있다.? 아이러니하게도 WASP들은 혁명적 방식으로 평등, 자유, 민주주의라는 이상을 이 땅에 가져왔다. 모든 인간은 평등하게 창조되었으며, 생명, 자유, 행복 추구라는 양도할 수 없는 권리를 부여받았다는 건국 이념을 설계했다. 이런 미국의 가치들을 흑인과 이민자들이 이어받아 위계적 사회보다는 평등한 사회를 건설하는 이념으로 발전시켰다. 흑인해방 남북전쟁과 인종차별 철폐 민권 운동이 초석이 되어 미국이 유색인종, 다양한 종교, 다양한 언어를 가진 사람들이 하나로 통합되는 ‘용광로’(melting pot) 사회로 재편되었다. 이민에 대한 민권운동의 업적으로 1965년 ‘이민 및 국적법‘(INA)이 채택되었다. 이 법안은 가족 통합을 중시하고 모든 국가로부터 이민을 받아들여 가족초청의 이민 사슬을 증폭시켰다. 그와 더불어 불법 이민자들이 멕시코를 비롯한 남미에서 대거 들어 오면서 불체자들이 골치아픈 정치·사회문제가 되었다. 그리고 정치인들은 ‘소수인종이 다수‘(Minority Majority)가 된다는 주장을 하면서, 결국에는 백인이 아니라 소수 민족이 미국을 지배하게 된다고 경고했다.  이런 와중에 2001년9/11 테러가 발생하여 ‘내부로부터의 위협’에 대한 백인민족주의 담론이 널리 퍼졌다. 이런 반이민 정서를 등에 업고 트럼프는 ‘외국인 공공의 적 법안‘(Alien Enemies Act)을 발동하여 불법이민자들을 추방하고 있다. ‘이민자들이 미국의 피를 더럽힌다’는 반이민적 선동으로 ‘인종적 갈리치기’를 자행하고 있다. 그는 공포감으로 이민자의 침묵을 강요한다. 이런 공격에 저항하는 방법은 ‘희망의 나라’를 향해 전진하는 이민자들의 통합과 연대다. 이민사회를 파괴시키는 것은 이웃과 낯선 사람이 아니라 우리 자신의 두려움이다. 이민 반대자들은 먼저 와서 이민의 사다리를 타고 주류 사회라는 높은 곳에 올라가고 나서 뒤에 오는 이민자들이 올라오지 못하게 사다리를 걷어차는 이기적 집단이다. ‘이 땅은 너의 땅‘ 노래처럼 서로 사랑하는 형제애와 애국심이 필요한 시대다.