수해에 대한 보험보상

세계 곳곳이 홍수와 가뭄, 산불로 몸살을 앓고 있다. 지구온난화로 인한 기상이변 때문이다.
건조한 캘리포니아지만, 의외로 비로 인한 수해를 입는 경우가 적지 않다. 비에 의한 손해는 빗물이 건물내에 유입되면서 가구나 장비에 입힌 손해, 비바람으로 건물에 부착된 간판이 망가진 경우, 기타 보일러등 물을 다루는 기계나 파이프에서 유출된 액체 등으로 인한 손해등이 있는데 다른 손해와는 다르게 보험보상 여부에대한 판단이 까다로울 수 있다.
'수해'(water damage)는 비로 인한 손해와 그 외의 경우로 구분할 수 있으며, 비로 인한 손해는 홍수와 홍수 이외의 원인에의한 손해로 구분할 수 있다.
이 중 홍수에 대한 보험은 일반 재물보험 증권에서는 보상을 하지 않는 손해이므로 별도의 홍수보험을 가입하여야 보상을 받을 수 있다. 그리고 표층수, 조수의 간만, 파도, 물보라등 물의 범람등과 연루된 사고도 홍수에 포함이 된다.
자동차 보험은 개인이나 상업용 모두 홍수로 인한 손해를 포함한 손해를 보상한다. 개인 차보험의 경우에는 충돌 이외의 사고(other than collision) 조항으로, 상업용의 경우에는 컴프리헨시브(comprehensive) 조항으로 보상을 받으므로, 이 항목이 내 보험에 포함이 되어있는 지 확인이 필요하다.
일반적인 집보험(HO3)에는 건물의 수손 조항이 들어가 있으나, 가재도구에 대해서는 수손에 의한 담보조항을 두고 있지 않다. 단, 비바람등 자연재해로 손해를 입은 지붕을 통해 들어온 비로 인한 가재도구의 손해는 보상을 한다. 물을 사용하는 장비나 배관에서 손해가 기인한 경우, 이의 수리를 위해 건물 부분을 재축하여야 하는 경우에도 그 비용을 보상한다.
상업용 보험의 경우에는 가입한 증권의 종류에 따라 담보 여부가 다르다. 일반적으로 많이 가입하는 '스페셜 폼' 보험은 특별히 보상하지 않는다고 언급된 내용 이외에는 담보를 제공하는 것으로 되어 있으며, '브로드 폼'의 경우는 에어 컨디션닝이나 히팅 장비등과 관련된 수해의 경우만 한정하여 담보하는 것으로 되어 있다.
수손 관련하여 보상하지 않는 손해로는 위에 언급한 홍수를 포함하여 진흙탕 사태, 하수구 넘침, 문이나 창문등 이미 구멍이 난 부분으로부터의 수손 등이다. 홍수보험이 아닌 일반 보험에 하수구 넘침(sewage backup) 조항은 별도로 들어갈 수 있다. 실제 발생할 가능성이 높은 위험이므로 넣으면 아주 유리한 조항이다.
모든 보험사고가 그렇지만 특히 수손의 경우는 사고의 원인파악이 복잡할 수 있어 보험사 손해사정인에게 그 조사를 일임하는 것이 원칙이다. 그러기에 앞서 사고가 발행하면, 보험계약자는 우선 보험회사에 연락을 취하는 것이 중요하며, 보험사의 손해사정인이 정해지기까지 추가 손해를 방지하기 위한 가능한 응급조치를 하여야 하며, 관련 영수증등을 잘 보관하여야 한다. 그리고 영구적인 수리를 하기 전에 꼭 손해사정인의 확인을 받는 것이 좋다.

2025-03-11 00:00:00